ファイナンシャルプランナーによる資産運用セミナーブログ　～保険・不動産に関する勉強会とご相談～

2011年06月20日（月）

前回は、銀行ローンと住宅ローンについて、
審査対象の違いからどういう違いが出てくるか、
ということについて書きました。

今回のテーマは、借入可能額の違いについてです。

より多くの金額の借り入れが必要な場合、
銀行ローンではなくフラット35の方が適しています。

借入可能額を算出するには、
①返済比率（年収のうちの返済額が占める割合）
②審査金利（金利上昇した場合に返済しきれるか）
を使います。

①返済比率は銀行ローンもフラット35もあまり変わらないのですが、
②審査金利は違います。

審査金利は、銀行ローンが3.5％から4％なのに対して、
フラット３５は2011年6月時点では2.5％前後です。

このような差が生じるのは、フラット３５の長期固定金利が今は低金利だからです。

審査金利が高ければ高いほど、借入可能額は少なくなり、
審査金利が低ければ低いほど、借入可能額は多くなります。

ですから、現状ではフラッット３５を利用した方がより多くの借り入れが可能ということになります。

具体的には、年収５００万円の方が３５年でローンを組む場合、

銀行ローン（審査金利４％）→約３３００万円の借り入れが可能

フラット３５（審査金利2.5％）⇨約４０８０万円の借り入れが可能

と、８００万円近く購入予算が変わってくる可能性があります。

ただ、ここで気をつけていただきたいのが、
借りられる金額と実際に返済できる金額は違うということです。

結婚、出産、教育資金、退職金の有無、年金額等、
それぞれのライフプランに応じた返済計画を立てましょう。

住宅ローンの基礎知識③につづく

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